消費者金融の教育ローンは借りやすい？

アコム	プロミス
アコムは、最短30分で審査回答。さらに即日振込も可能です。24時間ネットで申し込み可能。最大30日間無料期間あり。⇒ネット窓口はこちら	プロミスは、郵送物なしのWeb完結申込。スピーディーな審査の実績あり。しかも、はじめてなら30日間無利息※。⇒ネット窓口はこちら

※無利息にするには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミス、アコムともにCMなどでおなじみの大手なので安心して借り入れできます。

教育ローン借りやすいのは消費者金融？

教育ローンを借りようと思ったとき、まずは奨学金を検討することでしょう。

しかし、地方から都会の大学に合格して家賃などが必要になった場合などは仕送りが学費とは別に必要になり、奨学金だけではまかなえない場合もかなりあるようです。実は教育ローンといっても様々な種類があります。

子どもの学費のためにも、うまく教育ローンを利用したいと思いますが、どの方法だと教育ローンとして借りやすいのでしょうか。

国の教育ローンなどでも申し込みにあたり融資を受ける条件があったりもします。条件にあてはまらないという人や、それではまかなえない場合には低金利の民間や銀行系の教育ローンを検討することになるでしょう。

また、いくら審査が甘いものやゆるいものでも教育ローンはあくまでもローンですから、後々返済しなくてはなりません。

借りる時は「銀行でも国の機関でもお金を貸してくれればどこでもよい」と思いがちですが、金融機関によって条件や金利に大きな差があるものです。教育ローンは金額が大きいものですし、それゆえ返済期間も長くなりがち。金利が1％変わるだけでも返済額がかなり違いが出てきて、後々その利息に悩まされるようになっては困ります。

また借りたいと思っても審査が厳しくて借りられないとか、すぐに現金が必要になったので即日でも借りたい。といった不測の事態に対応するためには消費者金融のカードローンなども視野に入れると借りやすくなることを覚えておいてください。

お急ぎの方⇒アコム公式はこちら

借りやすい教育ローンの審査基準や審査時間は？

教育ローンというのは、国や銀行などが取り扱っている、教育資金を使途としているローンです。
毎月決まった額を借りるわけではなく、教育ローンの審査に受かれば一括で受け取ることができます。

低金利で利用できることもあって、審査は甘くありません。

教育ローンの審査基準は金融機関によって違いますし、その内容も明らかになっていませんが、一般的には次のようになっています。

基本的には、このような基準を満たしていないと教育ローンの審査に通る事は難しいと思います。

このような条件だと教育ローンの審査に通る事は難しそうだなと感じた方は、使い道が自由なレイクALSAやアコムなどのカードローンを検討してみてください。

教育ローンの審査時間は？

結果が分かるまでの審査時間は金融機関によって違います。

たとえば、国の教育ローンは申し込みしてから10日前後で審査結果が分かるそうですが、民間の教育ローンは最短でもだいたい3～4日程度かかるみたいです。

教育ローンの審査に通ってから融資までの期間は、さらに1週間から10日間程かかります。ですから最短即日までといった急ぎで教育ローンを借りたいという場合には消費者金融のローンを利用するのがいいということになるでしょう。

消費者金融というとマイナス面のデメリットが強調されがちですが、30日の無利息期間など有効に活用すると非常に便利に使えるというメリットがあることを忘れてはいけません。

お急ぎの方⇒アコム公式はこちら

教育ローン金利ってどのくらいなの？

学費を金融機関などから借り入れする場合、 一番有利な借入先は「国の教育ローン」となっております。

民間の教育ローンを比較する前に、まず検討してみましょう。公的な教育ローンなので低金利ですし、母子家庭であれば優遇されるなどの配慮もありますね。

「世帯年収（所得）の上限額」の条件にあてはまらなければ利用することが出来ないという条件もあります。
世帯年収上限額の条件ではじかれた場合は、銀行教育ローンなどを利用しましょう。

つまり国から学費の資金を融資してもらえれば金利面から見ても一番お得であるといえます。

ただ、連帯保証人を選定できない等条件によっては金利は若干高くなることもありますので、確認が必要です。

固定金利と変動金利について理解していますか？こちらでは簡単にその違いを説明してみたいと思います。

固定金利型ローンでは、教育ローンの融資を受けた時点で金利が決まります。返済が完了するまでその金利は変化しません。

つまり、月々の支払額は一定となり、市場の金利が上昇してもその影響を受けないということです。

変動金利型の場合には、市場の金利動向の影響を直接受けることになります。つまり毎月金利が変化するということで、金利が下がれば支払い利息は減りますが、金利が上がれば支払い利息もそれに伴い増加するようになりますね。

では、変動と固定とどっちを選べばいいのか？ということですが・・・。

ご存知の方も多いかもしれませんが、不景気の低金利時代は変動よりも固定の方が有利であると言われています。変動金利の場合、景気が良くなり金利が上がれば、上限なく利率が上がってしまうからでしょう。

「絶対」というのは世の中にはありませんから、可能性という考え方ですと『不景気なら固定金利』といわれているのですね。

ちょっとこの辺りは専門的になりますので、経済に詳しい知人がいたら今の状況はどうなのか聞いてみたり、実際に借入する金融業者の方（親切な人にに限りますが）に質問してみるのもいいでしょう。ただ金融機関ではこのような質問に答えてはいけないという規定もありますから、やはり詳しい人に聞いてみたり、ネットなどで情報を調べるのが確実かもしれませんね。

ただ近年は、いわゆるゼロ金利時代が長く続いています。ローンの金利をみても長期的に見ると低い状況で推移していまよね？

今後の金利がどのように変わっていくかは、はっきりとは断言することはできません。
ですが、今後も低金利時代が続いたり、マイナス金利などをいう傾向があるのであれば、変動金利型を選択するほうが得になる可能性が高いといえます。

一方、景気が回復してきて金利の上昇が見え始めたら、『ローン金利が低い今のうちに固定金利型で契約しておく！』というほうが長い目で見てお得になることも考えられます。

ただし、固定金利型の場合には、予め金利上昇リスク分を見越して高めの金利設定になっていることがありますので、ローン金利が急激に上昇しない限り、変動金利型のほうが支払利息が低くすむケースのほうが多いと思われます。

ですので、

「あなたが借入するときがどのような状況かによって選択すべきものが変わる」
「わからなければ金融業者の人や知識の深い人に聞いてみる」

ということをすれば損失をさけることができるでしょう。この点はぜひ覚えておいて下さい。

お急ぎの方⇒アコム公式はこちら

消費者金融の教育ローンは無利息で借入できる？

無利息で借入できるなんて都合の良い話はあるわけがない！そんな風に思っていましたけど、これがあるんですね。
実は、消費者金融によっては「無利息キャンペーン」というものを行っています。

ですので、これを利用すれば、無利息での借り入れが可能となってきます。ただし、永久的に無利息というわけではな30日程度の期間限定です。

こういったキャンペーンを利用すれば、わずかな期間ですが金利0円で融資を受けることが可能です。無利息キャンペーンは魅力的ですが、これはあくまでも期間限定です。たとえばアコムやプロミスでは30日間無利息となっています。すぐに返せるアテがあるのであれば無利息のところを利用するのも悪くないでしょう。

ただそうでない場合は、長期にみて金利を減らす方法を考えた方が賢いでしょう。その方法は「1日も早い返済」となります。

金利は1日単位で発生しているので、1日でも返済が早ければ、その分、返済金額が少なくなってきます。
ですので、お得に返済をしたいのであれば、余裕のある月に繰り上げ返済を行っていきましょう。

お急ぎの方⇒アコム公式はこちら

教育ローン審査借りやすい所もある？

お金を借りたら返済をしなければなりません。これは当たり前のことです。ですから審査に通るかどうかは「定期的な収入があるかどうか」ということが大きなポイントとなります。

またどのくらい借りれるかという融資限度額も年収を元に計算・決定されます。沢山収入があれば沢山借りれるし、年収が少なければそれなりということになります。

ただ、アルバイトやパート収入でも銀行カードローンの審査に通ることはあるので、あまり心配しすぎなくても良いでしょう。

例えば過去に自己破産をしているとか、現在ブラック状態と言う場合は、いくら審査ゆるいといわれる銀行カードローンであったとしても審査に通ることは厳しいと思っておいて下さい。

たとえ現在はなんともない、収入もちゃんとあるし大丈夫なのに・・という場合であったとしても、信用機関にその旨が掲示されている間は新しくお金を借りる契約はできません。

また、現在他社借入がある人はその返済状況にも注意が必要です。何度も滞納していたりするような返済状況の悪さでは、信用情報に問題があるとされてしまいます。

銀行カードローンなどでキャッシングする場合や教育ローンを借りる場合は年齢制限を設けている金融機関がほとんどです。

たとえばプロミスなどでは「満20歳以上69歳以下の方」、新生フィナンシャルレイクALSAでは「満20歳以上70歳以下の方」、みずほ銀行カードローンでは「満20歳以上66歳未満の方」などとなっています。ですからいくら収入があっても19歳では借りることはできません。

お急ぎの方⇒アコム公式はこちら

借りやすい教育ローンの申込みから借入の方法とは？【注意点ある？】

もし、教育ローンの審査に落ちたとしても、子どもの費用を支払わなければいけません。そんな時におすすめなのがカードローンです。

カードローンは使用方法の制限はありませんので、子どもの学費としてもお金を借りることができます。ここでは借りやすい消費者金融のアコムをご紹介します。

アコムの申し込み方法から借入れまで

教育ローンとしてのアコムは最短30分で審査が終わるので即日融資が可能ですし、初めてアコムで借り入れをする人であれば「30日間無利息キャンペーン」を利用することができますので、その間は利息が0円で返済することができます。

満20歳から69歳以下の安定した収入のある方なら、パートやアルバイトをしている主婦や学生の方もアコムに申し込むことができます。

アコムの申し込みは様々な方法から選ぶことができます。

この中でも、自宅や外出先でも手軽に利用できる、スマホ、携帯電話、パソコンなどのネットから申し込みをする方法をご紹介します。

アコムをネットから申し込みするとこのような手順になります。

アコムの契約が完了すると、契約書類とカードが後日送られてきます。このカードで自動契約機やコンビニATMでも借入れの利用が可能になります。

アコムの借入方法は以下から選べます。

振込みでの借入れは、インターネットや電話から24時間365日手数料が無料で利用することができます。

楽天銀行の口座ならアコムの申し込み完了後に最短1分で、金融機関口座へ振込みを行ってくれます。

ATMでは、自動契約機のむじんくんに併設しているアコムATMだけでなく、提携しているコンビニATMや銀行ATMでも利用が可能です。

アコムATMは手数料無料で利用することができますが、その他の提携ATMは手数料がかかります。

お急ぎの方⇒アコム公式はこちら

借りやすい教育ローンの審査に通るコツとは？

教育ローンの審査に通るには様々なポイントがあります。

教育ローンの審査は勤続年数の長い正社員が有利です。年収は最低でも200万円以上あったほうが良いと言われていますので、パートやアルバイトの収入では難しいと思われます。正社員で同じ会社に長く勤めている方が有利です。

他社の借り入れは完済しておきましょう。もし教育ローンの申し込み時に、他社からの借り入れを隠した場合、虚偽の申告として審査に落ちる可能性もあります。

教育ローンの審査では信用情報が最も重視されます。信用情報とは、個人信用情報機関に記録された利用履歴のことです。

この信用情報に傷が付いてしまうとブラックリストとなり審査に落ちてしまうので、日頃から誠実にローン会社を利用しましょう。

お急ぎの方⇒アコム公式はこちら

借りやすい教育ローンのよくある質問と答え

お急ぎの方⇒アコム公式はこちら

教育ローンやっぱり銀行が低金利？

国の教育ローンが受けられない場合は民間教育ローンの消費者金融やJA、銀行ローンなどが選択肢に上がると思いますが、よりお得に借りるにはどこを選ぶのがよいのでしょうか？

現在、あなたが利用しているメインバンクにも教育ローンはあるのではないでしょうか？

そこが大手でしかも住宅ローンなどを利用しているのであれば、 金利優遇などの有利な条件が引き出せる可能性が大きいです！

『え？住宅ローン借りてないから無理かも・・？』

･･･という方でも、給与振り込みや税金の引き落としなど取引頻度の高い大手の銀行などですとなんらかのサービスがあるかもしれません。

お得金利を引き出すコツとしては『自分が利用している銀行のなかでより大手銀行から探していく』と覚えておくと良いでしょう。

大手銀行で評判の良いところといえば「バンクイック（三菱ＵＦＪ銀行）」や、「みずほ銀行カードローン」、 「りそな銀行教育ローン」、「三井住友銀行カードローン」などが有名なところでしょう。

給与振り込み口座はこちらになっていたりする方は要チェックです。
ただし、ローンを利用した場合のリスクなども今一度家庭で考慮し話し合ってみてほしいと思います。

学資ローンを利用すると決めた場合、利率や手数料などをがかかることは分かっていると思いますが、その内容を比較して借入先を選ぶようにして下さい。

たとえ1％しかかわらなくても、長い年月をかけて大きな金額を借りると、金利は膨らみますからね・・。比較を怠らないことは 賢い教育ローンを選ぶための大前提です。

このサイトで紹介している銀行カードローンの利率を紹介してみるので参考にして下さいね。

お急ぎの方⇒アコム公式はこちら

借りやすい教育ローンのメリットやデメリットとは？

国の教育ローンは低金利で借りる事ができます。

民間の教育ローンでも低金利で借りれますが、それぞれ金利の設定が異なります。ですので、教育ローンに申し込みする前に比較して検討しましょう。

教育ローンは教育費以外には使用できませんし、借入れした翌日から返済が始まります。

低金利で利用できる国や民間などの教育ローンだと、審査が厳しくて利用できないという方は、アコムやレイクALSAなどの大手カードローンを利用するのがおすすめです。

お急ぎの方⇒アコム公式はこちら

教育ローンはどういう場合に利用しているの？

教育資金を用意できない家庭もあると思います。また教育方針で高校までは負担するけどその後の未来は自分で切り開きなさいというご家庭もあると聞きます。

そういう場合、アルバイトをしながら大学や専門学校などに通ようになりますね。

お金を借りる前に通っている学校の窓口に問い合わせて分割で払うことは可能か（融通を利かせてくれることも多いです）、滞納はどのくらいまで待ってもらえるかなどを相談してみるのもいいでしょう。

教育費は大きな金額になりますから家計には大きな負担となります。

いくら公的な進学資金の融資が有利といっても、条件に該当しない場合もあります。

また、よくあるのが、

「子供には絶対に国立大学に行ってほしかったけど、希望に反して私立の理系に進んでしまった・・でも親なら応援したい！」

などというように、子供さん自身の希望や学力の事情で親の願いや予定通りにはいかなかったというパターン（笑）

これまで貯めていた金額では足りない場合もあると思います。

自分の家計と、これから新しい道を歩むお子さんの将来の為に自分達にあった教育ローンを利用したいものです。

教育ローンまとめ【借りやすいのは消費者金融】

いかがでしたでしょうか？

教育ローンを金利から選ぶ基本として、『まずは奨学金から検討する』こと。

これはもはや常識といってもいいと思いますが、教育費の不足で真っ先に検討するのは奨学金、その次に国の教育ローン・教育一般貸付などでしょうか？

ただし借りられる条件などが厳しい場合もあります。
年収や現在の借入状況･･･すでにカーローンや住宅ローン、その他のキャッシングをしている場合でしたら審査に落ちてしまう事もあるでしょう。
ですので、該当しない場合は郵貯貸し付けや民間の銀行や労金や消費者金融・銀行カードローンを検討するようにしましょう。

実際に借りる金融機関を決める際は一番利率の低いローンを借りられるように比較をして、「月々いくらずつで何年かかって返済を続けるのか」という返済シミュレーションまでやっておけば完璧です！

教育は財産です。
家計が厳しくても子供の夢や進学をあきらめさせたくはないものです。奨学金や教育ローンを上手に使って家族で応援できるといいですね。